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Altersvorsorgedepot verstehen

Zusammengefasst

Die gesetzliche Rente sinkt bis 2039 auf 46,3 % des Durchschnittslohns und reicht allein nicht mehr. Ab dem 1. Januar 2027 legt der Staat im Altersvorsorgedepot auf jeden gesparten Euro bis zu 50 Cent dazu: bis 540 € Grundzulage im Jahr, 300 € je Kind und einmalig 200 € unter 25, im Standarddepot bei höchstens 1 % Kosten. Ab 65 machen Sie daraus eine lebenslange Rente oder einen Auszahlplan bis mindestens 85.

Warum vorsorgen: drei Gedanken

  1. Das Problem

    Die gesetzliche Rente sinkt und reicht allein nicht mehr

    202620312039

    Bis 2031 hält die Haltelinie das Rentenniveau bei 48 % des Durchschnittslohns. Danach sinkt es laut Vorausberechnung auf 46,3 % im Jahr 2039. Die Lücke zum gewohnten Einkommen schließen Sie selbst.

    Ihre Zahlen rechnen →

  2. Die Lösung

    150 € im Monat mit staatlicher Zulage werden rund 773.000 €*

    Im Altersvorsorgedepot legt der Staat bis zu 540 € im Jahr dazu. Wer mit 20 anfängt und bis 67 spart, zahlt 84.600 € ein; mit Zulage und Zinseszins wird daraus gut das 9-Fache. Mit 250 € im Monat wären es rund 1,2 Millionen €.

    So funktioniert das Depot →

  3. Clever

    Aus dem Depot wird eine Rente bis ans Lebensende

    Zum Rentenbeginn machen Sie aus dem Kapital eine lebenslange Rente, auch wenn Ihr Depot selbst keine anbietet: Sie wechseln dann zu einem Versicherer. So geht Ihnen das Geld nie aus, egal wie alt Sie werden, auf Wunsch mit 10 oder 20 Jahren Garantiezeit für Hinterbliebene. Berufsunfähigkeit sichern Sie getrennt ab.

    Auszahlung →BU und Hinterbliebene →

* Modellrechnung, keine Garantie und keine Anlageberatung: Start 2027 mit 20 Jahren, Einzahlung bis 67, angenommene Rendite 7 % im Jahr vor Kosten und Steuern (bewusst unter der historischen Rendite weltweiter Aktien: der MSCI World brachte seit 1970 in Euro rund 8 % im Jahr), 0,2 % Kosten im Jahr, volle Zulage inklusive 200 € Bonus unter 25; gefördert sind Beiträge bis 150 € im Monat. Die tatsächliche Rendite kann deutlich niedriger liegen. Rentenniveau: Rentenversicherungsbericht 2025 der Bundesregierung. Methodik

„Mich ärgert, wie viel Geld fürs Alter in Deutschland auf dem Sparbuch liegen bleibt, während die gesetzliche Rente immer weniger trägt. Wer den Zinseszins einmal verstanden hat, kommt an Aktien kaum vorbei: Wer mit 20 anfängt, bei dem stammen am Ende rund 86 % des Depots aus Kapitalerträgen, nicht aus eigenen Einzahlungen.* Das ist der Unterschied zwischen Altersarmut und Vermögen im Alter.

Genau das möchte ich zeigen, gerade denen, die Sicherheit suchen. Wer breit streut und Jahrzehnte Zeit hat, für den sind Kursschwankungen der Preis für die Rendite, nicht das, was ihn im Alter arm macht.“

Jan Kotzorek, Herausgeber, Diplom in Volks- und Betriebswirtschaftslehre. Persönliche Meinung, keine Anlageberatung. Wer ich bin

* Modellrechnung, keine Garantie: 150 € im Monat von 20 bis 67, 7 % Rendite vor Kosten und Steuern, 0,2 % Kosten, volle Zulage. Bei Start mit 30 sind es rund drei Viertel, mit 40 knapp zwei Drittel.

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Grundlagen

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